Saber que otro conductor tiene poco o ningún seguro de responsabilidad por lesiones plantea una pregunta práctica: ¿hay otra póliza que convenga examinar? La cobertura por conductores sin seguro o con seguro insuficiente, frecuentemente abreviada UM, puede ser pertinente. La respuesta depende del accidente, de la persona asegurada y de la póliza vigente en esa fecha. Que alguien informe que el otro conductor no tiene seguro no demuestra, por sí solo, que una reclamación UM deba pagarse.
¿Qué problema aborda la cobertura UM?
La cobertura UM se relaciona con daños por lesiones causados por un conductor responsable que no tiene cobertura aplicable de responsabilidad por lesiones corporales o cuyos límites son insuficientes. Es distinta de la cobertura de colisión para daños del vehículo y de las prestaciones PIP. El resumen de seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida explica estas coberturas. Pregunte qué posible reclamación corresponde a gastos médicos u otras pérdidas por lesiones y cuál a reparar o reemplazar el vehículo. No suponga que el mismo ajustador o la misma póliza tramitan ambas.
¿Qué documentos muestran la cobertura contratada?
Solicite la página de declaraciones, la póliza completa, sus endosos y cualquier formulario de rechazo de UM o elección de límites inferiores vigente en la fecha del accidente. La ley de UM de Florida permite el rechazo por escrito y la elección de límites inferiores en determinadas circunstancias. No se base únicamente en una tarjeta de seguro, una renovación actual o la expresión “cobertura completa”. Identifique al asegurado nombrado, los vehículos incluidos, las fechas de cobertura y las cartas que expliquen una denegación o reserva de derechos.
¿Las pólizas de quién deben revisarse?
Informe al abogado de quién era el vehículo que ocupaba, si usted conducía y si tiene un vehículo o vive con familiares que tienen seguro de automóvil. Explique también cualquier uso laboral, alquiler o transporte por aplicación. Son cuestiones que deben investigarse, no pruebas de que todas las pólizas del hogar o de los vehículos lo cubran. Prepare una lista sencilla con aseguradora, titular, número de reclamación, ajustador y documentos recibidos para cada posible póliza. Señale la información faltante en lugar de completarla de memoria.
¿Qué significan “stacked” y “non-stacked”?
Estos términos se refieren a cómo funcionan los límites y las restricciones de UM cuando intervienen varios vehículos o pólizas. Elegir cobertura no acumulable puede afectar más que la suma de los límites. Pida el formulario correspondiente y una explicación escrita de cómo se aplica esa póliza a su situación. La sección 627.727(8) aborda las limitaciones permitidas. Multiplicar un límite de la página de declaraciones por el número de automóviles del hogar no determina de forma fiable la cobertura.
¿Una oferta de acuerdo podría afectar otra reclamación?
Lleve a la consulta todas las propuestas de acuerdo, liberaciones de responsabilidad y cartas de pago, incluida cualquier oferta de la aseguradora del otro conductor. La sección 627.727(6) contiene procedimientos de notificación y acuerdo pertinentes para reclamaciones por seguro insuficiente. Pregunte sobre ellos antes de aceptar una liberación de responsabilidad. Informe de cualquier fecha de respuesta indicada en una carta; no suponga que una guía en internet amplía ese plazo o cumple un requisito de notificación.
¿Qué debería lograr la primera conversación?
Reúna un resumen del accidente, fotografías disponibles, una cronología del tratamiento, registros de gastos y documentos del seguro. Pregunte qué sigue sin conocerse: si reúne la condición de asegurado, qué póliza corresponde, si la responsabilidad está discutida y qué pérdidas necesitan documentación. El límite de una póliza no predice el valor de una reclamación. Pida una explicación clara de los próximos pasos propuestos y de cualquier documento que le pidan firmar.
Información general. La cobertura y los derechos requieren una evaluación individual; no se garantiza pago ni representación. Utilice un medio seguro para enviar pólizas completas y expedientes médicos, en lugar de adjuntar documentos sensibles a un formulario público.